巴斯金融科技公司Synapse的破产揭示了当一个关键参与者陷入困境时，金融科技世界的脆弱情况。
Synapse提供了一项服务，允许其他公司（主要是金融科技公司）将银行服务嵌入到其产品中。例如，一家专门为1099承包商型企业提供工资服务的软件提供商使用Synapse提供即时付款功能；其他公司使用它提供专门的信用/借记卡。
这家总部位于旧金山的初创公司一生中共吸引了超过5000万美元的风险投资，其中包括2019年由Andreessen Horowitz的Angela Strange领投的3300万美元B轮融资。Synapse在2023年陷入困境，进行了裁员，并在今年4月申请了第11章破产，希望以970万美元的价格向另一家金融科技公司TabaPay出售其资产。但TabaPay退出了。
结果是，Synapse被敦促完全清算并解散，而其他金融科技公司，如Juno，Yotta和Yieldstreet，以及它们的客户，都为Synapse的消失付出代价。
这一惨败使观察者们对银行即服务概念和数字银行作为整体产生了质疑，因为数百万名客户存款近1.6亿美元的无法取回。以下是Synapse破产和其对银行消费者持续影响的时间线。
2024
近1.6亿美元资金仍然冻结
7月7日：《金融科技商业周刊》报道称，最近一次在进行中的Synapse破产案的“状态会议并没有给那些仍被冻结资金的终端用户带来太多希望，尽管努力调解和释放尚未释放的资金，大约1.586亿美元，似乎在放缓。”这意味着约1.586亿美元仍欠终端用户。但仍有大约6500万美元至9500万美元的资金失踪。
参议员敦促Synapse及其合作伙伴和支持者恢复客户对资金的访问
7月1日：一些参议员联合起来敦促Synapse的所有者、银行和金融科技合作伙伴“立即恢复客户对资金的访问”。作为他们的要求的一部分，这些参议员认定公司的合作伙伴和风险投资者对缺失的客户资金负有责任。
Synapse CEO着手创办另一家公司
6月12日：据报道，尽管对于Synapse的8500万美元客户存款下落仍有疑问，但Synapse的首席执行官Sankaet Pathak已经为一家新的机器人初创公司筹集到1000万美元。
连锁反应持续，更多金融科技公司和数百万消费者受到影响
5月25日：根据Synapse的申报，截至5月底，多达100家金融科技公司和1000万终端客户可能会因该公司的倒闭而受到影响。例如，加密应用程序Juno和银行平台Yotta的资金也受到了Synapse倒闭的影响。同时，一家面向餐厅业务的金融科技放贷平台Mainvest表示，由此将被迫关闭。
美国托管人推动进行第7章破产
5月16日：一位美国托管人提出紧急动议，要求将Synapse的债务重组第11章破产转为清算第7章破产。该托管人表示，Synapse“极其”管理不善其财产，导致亏损继续，并且几乎没有“合理的重组可能性”，这将使该公司有望挺过困境并继续经营。
客户少年银行初创公司Copper停止其银行业务
5月13日：受Synapse困境影响，Synapse客户少年银行初创公司Copper不得不突然停止其银行储蓄账户和借记卡业务。这导致许多家庭以及一些未知数量的消费者无法访问他们信任存入Copper账户的资金。
资产销售被叫停
5月9日：TabaPay表示已放弃购买Synapse资产的计划。当交易破裂时，各方互相指责。Synapse的首席执行官指责问题出在银行合作伙伴Evolve Bank & Trust身上。而Evolve否认了这些指控，称自己并未参与，并且不应受责备。同时，事件的另一参与者Mercury表示，Synapse的指控“毫无根据”。
Synapse申请第11章破产，资产将以970万美元的价格出售
4月22日：Synapse申请第11章破产，并当时表示其资产将由即时付款公司TabaPay收购，待破产法院批准。（几周后，TabaPay将退出该交易。）
2023
Synapse裁员，与合作伙伴Evolve Bank之间的紧张关系浮出水面
10月13日：Evolve Bank & Trust和创业数字银行Mercury终止了与Synapse的各自合作关系，并直接开始之间合作。Evolve和Synapse在此解释了这场风波。
10月6日：Synapse确认裁员86人，或公司人员的约40%。这发生在仅仅四个月前，该公司裁员了员工的18%，因为“当前的宏观经济状况”已经开始影响其客户和平台，从而影响了其预期的增长。2019年，TechCrunch报道了公司从SynapseFi改名后，由Andreessen Horowitz领投的3300万美元B轮融资。
注：本文在发布后进行了更新，以澄清Synapse尚未转为第7章破产。
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